一個 甜甜圈的部落格

      通貨緊縮會讓大家喪失今天花錢的誘因. 廠商商品賣不出去,就會減少生產,裁員等. 更多人失業,可支配所得下降, 就更不敢花錢,形成個惡性循環.通貨緊縮的時代,個人財務的因應重點:(1)管理債務

(2)強化現金流量

      通貨緊縮會伴隨著減少產量,縮小規模,裁員等去槓桿活動. 沒有人知道通貨緊縮的狀況會維持多久,因此保住工作,維持穩定的現金流入就顯得很重要.  道理人人都懂,然而會不會被裁員,這可不是你我能掌握的,我也知道要撐住啊,但如果撐不住,被裁了呢?

      隨著年紀的增加,找工作會越來越困難. 撇開中年就業原本的難度,在全球化與資訊科技的作用下,工作的質和量都變少了,現在不僅高收入的工作少了,連一般的工作也逐漸被電腦/機器與新興國家的低薪勞工取代. 在這種趨勢下,對現金流的來源也要改變思維,不能只局限於正職的薪資收入.
當高薪的全職工作難找,我們的觀念也要開始改變. 未來可能大部份的人都要有好幾份收入. 除了提供勞健保的工作外,也許需要在每週一和三的晚上兼個差,也可以運用您的專業知識,當個SOHO. 或是兼個無底薪,只有成交後才能抽佣的工作. 當然若您有資本,也有能力,可以用投資來打造另一個現金流.
      世益則事異,事異則備變!  總之,觀念要開始改變,當一個工作支撐不了你需要的現金流時,就要想辦法出賣你的專業,出賣你的時間,想辦法開啟不同的現金流.
      也許您現在擁有一個高薪又穩定的工作. 然而正如達賴喇嘛說的,沒人知道風險和明天何者先來! 準備永遠不閒多.
若您現在仍有個正職工作, 那太棒了,你有較多的時間來建構多元的現金流. 大家都說人脈很重要,但甜甜圈認為,個人知名度(brand awareness)幫助更大.

(3)調整財務體質
      引用投資大師,巴菲特的名言,"上升的浪潮抬得起所有的船.直到退潮,你才會發現誰一絲不掛." Yes! 直到照鏡子,才發現自己的肥肉何其多. 直到失業,才發現自己的財務體質有多差!
現在的環境就是低成長,低通膨,低加薪(或是應該說"不加薪").當收入停滯(甚至下滑),想要維持可支配所得,或是說想維持生活品質,只能從降低必要支出下手.
      聽起來有些矛盾,"降低必要支出"如何又能"維持生活品質"呢?
"降低必要支出"是個調整財務體質,"去肥肉"的過程. 一定要住大的/新的/飯店式管理的房子嗎? 一定要立即自己買房子嗎? 一定要每天開車上下班嗎? 每天早上一定要從喝一杯拿鐵開始嗎? 一定要到健身房運動嗎? 房貸一定要貸20年,可不可以10年就還完? 手機可不可以再用一年,先別換新的?
      現在這個環境,要找份月薪8萬的工作很不容易. 若能把"必要支出"逐漸降低,在一份月薪5萬,甚至月薪3萬的工作就能擁有相同的"可支配所得". 那您的適應能力就越來越強了.

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