隨著台灣快速地步入老年社會,退休的議題也越來越受到大家的重視. 退休與老年不是一個選擇,而是人生必定的課題.和其他的議題一樣,越早開始做退休的準備,成本越低,也越早安心. 

甜甜圈以為退休準備有三大主軸:財務,醫療照護(健康)和興趣的養成(生活重心). 退休後找到新的生活重心十分重要,只是這和本部落格的主題差異較大,在此僅就財務和醫療照護準備和大家討論.

 

(1)財務準備
     退休準備最直接想到的就是財務準備. 除了大家所熟悉的準備一整筆錢,在壽命越來越長的時代,和軍公教人員終身俸類似的商業年金也來越受青睞. 甜甜圈常常詢問客戶"您是希望退休時一次領300萬,還是每個月領2萬,領一輩子? 

甜甜圈本身的答案是:希望兩者都有!
    退休金準備最大的問題點在於"到底我應該設定活到幾歲"! 若能確定地知道自己能活到幾歲,那該準備多少退休金就只是一個簡單的數學計算.[(死亡年度-退休年度)x每年生活費]. 但會活到幾歲? 這只有老天爺才能決定.  
因此退休金準備有兩大重點:確定給付與源源不絕.

退休時我們可以不要出國玩,不要到餐廳吃大餐,但基本生活的柴米油鹽醬醋茶可都少不了,所以退休金至少有一部分是要確定的,總不能說台股8500點以上,餐餐吃大餐,台股若4000點以下,就只能一天吃一餐. 而在不確定會活多久的情況下,退休準備的一部分是要能像終身俸一樣,能領一輩子.

     不管您準備的退休金是多大的金額,一但本金用超過60%,都還是會擔心. 請記住,錢不一定是被花掉,也有可能是被借走,被騙了,投資失利賠掉了. 不管您希望過何種退休生活,您的退休金準備一定要有部分的商業年金配置.

(2)醫療照護準備
    年紀越大,醫療與照護風險就越高. 投保適當的醫療險能為未來可能發生的醫療花費設下停損點.
退休族醫療保險規劃的重點可參考甜甜圈之前的文章-銀髮族保險規劃分享 http://chena0864.pixnet.net/blog/post/686537090
    醫療保險準備最重要的點是要趁身體狀況好的時候,及早準備,保險是一種雙方合議的契約行為,並不是你要投保,保險公司就一定願意承保.
實支實付住院醫療險是一定要的,在選擇上可考量:門診手術是否可理賠,未來新的療程與手術是否仍可理賠,有無保證續約與最高的承保年紀.
至於長期照護險要先了解保單條文的理賠條件,這種保險的理賠條件較為嚴苛,要衡量一下自身的狀況是否適合.

 

待續!

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  • 悄悄話
  • 一個 甜甜圈
  • 感謝ShowLin的提問,商業年金就像公務員的終身俸,只要還有呼吸,就可持續一直領,領到身故. 可轉嫁長壽風險(活得比預期的久),適合做基本生活費的準備.
    由於年金"源源不絕"與"確定(金額)給付"的優點,圈哥認為每個人的退休準備都要有部分的年金配置.
    每個人的現況與對退休生活的要求不同,圈哥很難給您一個簡單的商品建議,若您想多了解,不論是年金的說明,或給您退休/財務規劃的建議, 歡迎寫信給圈哥,祝福您們. email : chenadonis2000yahoo .com