科技的進步,讓汽車,手機,電腦等產品的功能越來越強,同時成本反倒逐步下滑. 然而保險這種產品,卻只會越來越差!
在繼續討論之前,甜甜圈要先跟大家說明,本文的前題是指相同類型產品(例如:壽險)的比較. 隨著社會演進而推出的新類型產品,例如:長期照護險,和住院醫療險適用的地方不同,無法比較.
保險產品越推越差,主要的原因為:
(1)利率走低,等於保費走高
    利率(保單預定利率)越低,您預繳的保費所能產生的增值效果越差,在預期擁有相同的保障內容下,就需要繳交更多保費.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()

▲top
*買會漲的股票. 買股票的目的是賺錢,不是在做企業體檢.
*題材,熱門,轉機,強勢.
*寧追強勢股,不接弱勢股.
*留倉皆有風險,設法在買進當天就把交易成本賺回來.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
之前分享Babe保險規劃的想法,獲得很多迴響. 有朋友建議再"直白"一點,這次是白話文版.
       保險很好,只是要花錢!
若預算有限,可以只先幫寶寶投保定期的住院醫療險,並掛在父母的主約下,不額外幫小孩買主約,這樣一年3,000~5,000就有不錯的住院醫療保險了. 若有預算,可以幫小孩多做一些準備,幫小孩買個主約,當小孩成年,有個基本醫療保障,就不可以不用重新開始,降低小孩初出社會時的經濟壓力. 小孩的保險主約有三大類:終身醫療險,重大疾病險和終身壽險.
若要幫小孩買主約,甜甜圈建議不要買終身醫療險,選擇一次性給付的重大疾病險或是有現金價值的終身壽險當主約.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
     上回我們談到退休準備三大主軸:財務,醫療照護(健康)和興趣的養成(生活重心),其中的財務與醫療照護準備.
道理人人都懂,這些內容相信大家或多或少都有看過或聽過.然而有趣的是,一件幾乎每個人都認為很重要的事,卻有過半的人不是沒有準備,就
是準備嚴重不足.
甜甜圈也只是凡人,並沒有什麼前所未有的洞見,甜甜圈最大的價值在於:幫助你跨出這關鍵的第一步!
重要的事通常不急,也急不得! 您若也認同退休準備很重要,除了上述知識性的資訊外,請多多思考下列的心法.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
      隨著台灣快速地步入老年社會,退休的議題也越來越受到大家的重視. 退休與老年不是一個選擇,而是人生必定的課題.和其他的議題一樣,越早開始做退休的準備,成本越低,也越早安心. 
甜甜圈以為退休準備有三大主軸:財務,醫療照護(健康)和興趣的養成(生活重心). 退休後找到新的生活重心十分重要,只是這和本部落格的主題差異較大,在此僅就財務和醫療照護準備和大家討論.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(2) 人氣()

▲top
      通貨緊縮會讓大家喪失今天花錢的誘因. 廠商商品賣不出去,就會減少生產,裁員等. 更多人失業,可支配所得下降, 就更不敢花錢,形成個惡性循環.通貨緊縮的時代,個人財務的因應重點:(1)管理債務
(2)強化現金流量
      通貨緊縮會伴隨著減少產量,縮小規模,裁員等去槓桿活動. 沒有人知道通貨緊縮的狀況會維持多久,因此保住工作,維持穩定的現金流入就顯得很重要.  道理人人都懂,然而會不會被裁員,這可不是你我能掌握的,我也知道要撐住啊,但如果撐不住,被裁了呢?
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
不知道您是否感受到當前的經濟環境越來越難以捉摸了?
QE還沒退場,黃金,原物料的價格已跌一大段. 百貨公司,大賣場,超商,信用卡優惠一波接一波,幾乎每週的有促銷活動.
請不要再聽信理專/房仲鼓吹"低利率時代,錢不要放在銀行,別讓通膨會吃掉你的購買力"等等的說辭. 事實上,通貨緊縮的時代早已來到,只是大部份的人觀念還轉不過來!
就先忽略各國政府公布的CPI緩步下滑或是在低檔徘徊的消息. 你會說,沒啊!物價哪有跌?你看房價漲那麼多?
麻煩的就是房價漲很多,房貸把大家的可支配所得吃了大半. 薪資停滯,房貸增加,可支配所得下降,對未來又悲觀,自然不會想(或有能力)花錢買東西. 再加上各國政府都在樽節,去槓桿,讓產能過剩的問題更加嚴重.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
親愛的朋友,大家好嗎? 甜甜圈有好一段時間沒有發表保險相關的分享,今天要跟大家介紹低利率環境下,保險公司強力推銷的增額終身壽險.
先建立個基本觀念,壽險這個產品的目的是"死亡給付". 萬一風險來得太早(太早掛了),壽險給付可以拿來清償房貸,當做小孩的安家費,減輕孤兒寡母的困境.
常理來說,風險若沒立即發生,我們的存款會隨著時間慢慢增加,小孩也會逐漸長大,對保障(保額)的需求應該是會逐漸減少的.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
      在變化快速與全球去去槓桿的年代,改善財務狀況的必要性更顯得重要.     改善財務簡單來說就是:增加收入與減少支出. 而增加收入是其關鍵因素.
這次甜甜圈想分享另一種思維:無中生有,創造現金!
#利用遞延,創造現金
      累積財務有一個核心觀念,就是儘可能"遞延支出". 帳單能多晚繳就多晚繳,最好是能等到人掛了再一起算總帳.   當然甜甜圈在此不是要大家發揮刻勤刻儉的精神,比如說遞延買新衣,而把衣服一補再補. 甜甜圈分享兩個大家都能輕易採用的技巧.
(1)多多利用信用卡遞延繳費的好處. 比如說所得稅,汽車牌照稅,小孩註冊費等,若在繳費截止日前再以信用卡繳費,可把帳單再遞延一個月左右.
(2)利用寬限期. 這個最常見的例子就是保險費.以年繳的保費為例,最長有60天的寬限期,而這種合法的權益不用白不用.
     
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
Ya! 12月24日領到第一筆生存保險金台幣10萬.往後每年都有一筆"新錢"可以自行運用了!
感謝30歲的自己幫我做了這個規劃,讓現在的我能有多點選擇,少點煩腦.
40歲了,邁入中年,開始人生的下半場,財務的規劃也要跟著調整,
甜甜圈應該不需要有新的存錢計劃了,
現在要優先思考如何花錢,如何好好利用錢這項工具.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
    台灣步入低利率環境已超過十年,低利率對你我有很大的負面影響. 簡單地說,低利率不利資產累積,強迫我們延長工作年限.
現實生活就是如此,不管您喜不喜歡,這些變動還是會發生.  與其期待環境改變,不如設法適應環境.  利率不斷走低,不妨往這些方向思考:
(1)鎖住高利率商品
   固定配息的債券與儲蓄險/年金保險是這類商品的代表. 若您有買到預定利率4%以上的保單,除非萬不得以,請不要解約,如果還能增額,可優先選擇增額.
2013年1月1日起,保單的預定利率會再次下調. 若狀況可以,可趕在2012年底前購買,鎖住高利率.  然而請留意下列事項:
<A>保險公司不是慈善事業,保單預定利率不等於複利利率!(請參考甜甜圈之前的文章:善用財務工具https://chena0864.pixnet.net/blog/post/67939935)
<B>不管是什麼商品,若實質年化報酬率小於2%,以累積資產的角度而言,不如放在銀行存定存. 基金的手續費/保管費等成本遠遠超過你的想像.
<C>保有選擇權,鎖住利率的期間越長越好.
  台灣20年期公債利率只有1.7%,美國幾次QE下來,20年期公債利率也壓到3%以下. 這表示20年內利率會持續在低檔.在這種情況下,購買高利率商品以保障期間越長越好,最好是能cover到死亡.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
最近台灣最熱的議題應該就是勞保年金財務惡化,將提早破產!
勞保年金目前可說是廣大勞工朋友退休的主要依靠,關係數百萬勞工朋友的老年生活.除了關注勞保年金的狀況,很多人也想到"連勞保年金都要倒了",那自己買的保險該怎麼辦?
先釐清一個觀念:勞保,健保等社會保險會倒的重要原因是未符合保險的基本原則: 公平原則!
公平原則:根據風險的高低收取不同的保費.
(繼續閱讀...)

一個 甜甜圈 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

▲top
1 2 3 4 5
Blog Stats
⚠️

成人內容提醒

本部落格內容僅限年滿十八歲者瀏覽。
若您未滿十八歲，請立即離開。

已滿十八歲者，亦請勿將內容提供給未成年人士。