美國哈佛大學校長曾說: 教育相當昂貴,但請想想無知的代價!
尤其在現今這個變化快速,黑天鵝滿天飛的時代. 良好的教育是給小孩最棒的禮物.
今天就跟大家分享我對小孩教育基金準備的想法.

(1)財務規劃的基本要素:
   任何財務規劃不外乎要考量:目標金額,擁有的時間(ex:5年後就要用到這筆錢,還是15年後才需要)與目前可投入的金額(ex:每月存5,000).
教育基金多了一項要考量的因素,就是你是需要的是一大筆錢(ex:100萬),供小孩受高等教育使用. 還是你想要簡單化,每個小孩唸書要註冊時就有錢可領,不用多花腦筋去做資產變現.

(2)常見的工具:
A.銀行定存或零存整付:利息很低,好處是必要時可隨時動用,不會有本金的損失. 適合經濟狀況不寬裕,收入不穩定的家庭,沒辦法單獨為教育金弄個獨立帳戶,專款專用.

B.買基金或股票: 可能有較高的報酬,但也可能會面臨本金的虧損.同時這種方法比較複雜,需要定期檢視與更換投資標的,放著不管通常不會有好結果. 適合對投資有興趣與能力者,同時有較長的時間(最少要5年以上),以減少資產價格波動的風險.

C.儲蓄型的保險: 接受度很高的方法.然而當下低利率的環境,短期的儲蓄險扣掉保險公司的人事費用與保險成本後,複利的效果不見得比銀行定存好,萬一提前解約還會損失本金.  
若要用這個工具,可長期準備的(10年以上)再考慮,同時要以父母為被保險人,這樣萬一父母出事了,無法再幫小孩存教育金,保險給付就可給小孩唸書,選這個工具才有意義.

(3)其他考量點
A.計畫調整的彈性: 沒人知道未來的變化,幾年後若我想每月多存3,000或少存1,000可以嗎?

B.計畫用途的彈性: 理財書上說不同的財務目標要設立不同的計畫與帳戶.專款專用的概念是沒有錯,只是除非財務很寬裕,一般家庭很難執行專款專用. 也許若干年後我發了,小孩教育費已不成問題. 那這筆錢若可當我自己的退休金或小孩的創業基金,保有選擇權一定是好事.

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