一個 甜甜圈的部落格

這幾年投資型保單很熱門,但很遺憾,投資型保單也是申訴/抱怨最多的商品.
這項產品比較複雜,首先我會先說明客戶申訴抱怨的原因,接著會討論投資型保單推出的源由與適用的狀況.

有些人(尤其是年輕人)不喜歡保險,當然今天不是要討論保險的重要與否,這邊只是陳述事實,no judgement!

有些人不喜歡保險,說到保險就粉排斥,一些不專業(或沒良心)的業務員就會跟你說"這個產品很好,投資還兼有保障",
"您每月只要繳5,000就像投資基金一樣,每年10%的獲利,x年後你就是千萬富翁,而且期間還有保障......."!

天底下有白吃的午餐嗎? 若真的這麼棒,那保險公司要賺什麼?
你可能不知道:前五年你所繳交的保費有150%(前置費用)都先被保險公司拿走了.
你可能不知道:投資型保單的保障是採"自然保費"一年一約的定期壽險,保費每年會隨年齡呈指數方式增加.
你可能不知道:除了基金公司扣除的保管費外,保險公司每月會從保單扣掉100元的保單行政成本.

看出問題了嗎?
若你把投資型保單當作是投資:
扣掉前幾年高額的前置費用,剩下來真正去投資的部份偏低,績效再好也難以把前置費用賺回來.
長期下來,即使投資有獲利,也會被每年不斷增加的危險保費侵蝕光.

若你要的是保障,萬一投資型保單投資虧損,為了不讓保單停效,你還得不斷投錢進去.買保險不就是要"確定"嗎?
不如買個純保險(定期壽險),費用低,保費又是固定的.

有個51歲的ㄚ伯聽我說完這段就很氣憤,為何我們的政府會讓這種商品上市?
他自己也有買,繳了12萬,5年下來只剩2萬,若不再投錢進去,大概再10個月保單就停效了

待續.