一個 甜甜圈的部落格

投資型保單的出現,主要是因為這幾年利率不斷走低.利率低,保費就高,大家買傳統型保險的意願就低.
還有一個很重要的原因是在2008金融海嘯發生前,全球經濟走了超過五年的多頭行情,
在資本市場賺錢似乎變得很容易,貪婪的心讓人忽略風險,誤認為資產價格真能無止盡的上漲.

投資型保單的推出在因應利率不斷走低,保險公司龐大的利差損與新保單推展不易的困境.
如果你看到一個10年的儲蓄方案,保證有2.25%的利率,你有興趣參加嗎?(有興趣的請讓我知道!)
換個角度,目前一年的定存利率只有1.17%,保險公司已經給你兩倍的利率,但吸引力卻十分有限.
於是保險公司換個方式,告訴你"若年報酬率8%, 經過x年後, 你就有x百萬的資產".
最後保險公司一定會加上一行提醒"盈虧自負".

每種工具都在解決某種特定的問題,工具本身沒有好壞,只有用錯工具的遺憾.
一般而言,投資型保單適合年輕人,年輕人的死亡保費低對保單的負擔較輕.
投資型保單的好處是當保障需求消失後(ex:小孩長大了,父母百年了,房貸還清了)
它"可能"會因為投資績效,還有些許的殘值,這是定期壽險沒有的.

跟大家分享一個投資型保單的操作方式:
年輕時投保, 繳個幾年就先暫停繳交保費, 讓保單帳戶的錢當本,透過投資利得去維持保單的效用.
想想看如果你的投資型保單保額是300萬, 萬一身故,你的帳戶餘額不論是剩下20萬,還是只剩1元,
你或你的家人都拿到300萬, 那你會怎麼做?

最後若您有投資型保單,請拿出來了解一下,這些都是資產的一部份,
古有明訓:你不理財,財不理你!
若您覺得有些道理,不妨給佳創一些回應與鼓勵, 也把這個觀點跟你關心的親友分享!